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신용카드 선포인트 결제에 속지마세요

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신용카드 선포인트 결제의 함정?

우리나라 경제활동 인구 1인당 신용카드 발급 매수가 4장이 넘는다고 합니다.

오늘은 먼저 외상으로 상품을 구매하고 매월 적립되는 신용카드 포인트로 갚아나가는 신용카드 '세이브 포인트'(선포인트 결제) 제도에 관하여 함께 생각해보겠습니다.

신용카드를 사용하는 대부분의 소비자들은 카드회사 상담원에게 선포인트 결제를 이용해보라고 하는 전화 권유를 받아본 경험이 있을 것입니다.

카드회사 상담원들은 포인트가 많이 쌓이는 카드로 교체 발급 받으면 매월 카드 사용하는 금액만으로도 물건을 70만원가지 할인 받아 구입하고 나중에 포인트로 갚으면 된다고 말합니다.

심지어 지난 몇 개월 동안 카드 사용실적이 평균 100만 원이 넘기 때문에 포인트로 구매하면 공짜로 물건을 사는 것이나 다름없다고 꼬드기기도 합니다.

실제로 가전제품매장이나 대형마트 그리고 인터넷 쇼핑몰 신용카드 결제화면에는 선포인트 결제를 활용하라는 광고 끊임없이 이루어지고 있습니다. 심지어 세이브 포인트로만 결제가 가능한 인터넷 전문 쇼핑몰도 등장하였답니다.



외상이면 소도 잡아 먹는다는 말이 있는데, 외상일 뿐만 아니라 매달 사용하는 신용카드 포인트로 결제 할 수 있기 때문에 공짜나 다름없다는 이야기를 무시하기는 쉽지 않습니다. 그러나 실제로 카드회사의 포인트만으로 최고 70만 원을 할인 받아 공짜로 물건을 살 수 있는 경우는  카드회사 상담원의 말처럼 쉽지 않습니다.

저 역시 3년 전에 70만원을 먼저 할인 받고 카드 포인트로 할부금을 갚아나가는 조건으로 LCD TV를 구입하였는데, 실제로 카드 포인트만으로 결제가 가능했던 달은 36개월 중에서 딱 1번뿐 이었습니다. 나머지 35개월은 카드 포인트가 모자라는 금액만큼 매월 현금 결제를 할 수 밖에 없었습니다.

왜 이런 일이 생겼을까요? 바로 카드회사가 자세히 설명해 주지 않은 약관에 그 비밀이 숨어있습니다. 포인트 결제를 위한 카드포인트 적립에는 무이자 할부, 해외사용 금액, 연체금액, 포인트 사용, 세금, 선불카드 충전 등 많은 부분이 선포인트 결제에는 포함되지 않기 때문입니다.

또 카드회사와 제휴한 특정 가맹점 외에 일반 가맹점에서의 포인트 적립률은 상대적으로 굉장히 낮기도 합니다. 아울러 소비자는 주유비나 이동통신요금으로 포인트를 적립하는 계획을 세우지만 매월 회사가 정한 일정금액만 적립해주기 때문에 카드를 아무리 많이 쓰도 포인트는 더 이상 적립되지 않기 때문입니다.



신용카드 선포인트 결제, 현금주고 사는 것 보다 손해?

단순히 신용카드 결제액이 한 달에 100만원이 훌쩍 넘는다는 것만 믿고 LCD TV를 구입하였다가 70만원 할인 받은 금액 대부분을 36개월로 나누어 현금으로 낸 것과 마찬가지가 되었습니다. 물론 일부 금액은 신용카드 포인트로 결제를 하였습니다. 그러나 신용카드 선 포인트로 70만원을 할인 받지 않았으면, 다른 할인을 받았을 것이기 때문에 이익을 본 것은 없는 셈입니다.

오히려 손해를 보았다고 하는 것이 정확합니다. 왜냐하면 선포인트 결제가 이루어지는 36개월 동안은 일반 포인트 적립이 되지 않습니다. 따라서 지정된 가맹점이 아닌 경우 0.8%만 적립되기 때문에 일반  포인트 적립(0.5~3%) 보다 손해를 볼 수도 있기 때문입니다.

신용카드 회사는 꿩먹고 알먹는 장사였던 셈입니다. 일반 포인트 적립을 적게 해줘도 되고, 선포인트 결제에 모자라는 것은 현금으로 모두 받아챙겼기 때문입니다. 결국 소비자 입장에서는 저 처럼 선포인트 결제로 오히려 손해를 보는 일도 얼마든지 생길 수 있는 것입니다.

결국 단순한 월 평균 신용카드 사용액만 믿고 선포인트 결제를 신청하면 낭패를 보게 되는 것입니다. 그럼 70만원을 할인해주고 포인트로 결제해줄 수 있다고 하는 것과 비슷한 카드회사의 공짜(?) 마케팅에 속아 넘어간 사람이 얼마나 있을까요?

금융감독원에 따르면 2009년 6월말을 기준으로 카드회사의 회원들이  갚아야 할 신용카드 선 포인트 잔액은 1조 3천억 원이라고 합니다. 또 포인트가 부족하여 현금으로 상환한 금액은 2007년 353억 원에서 2008년 1천 291억 원, 2009년 상반기에만 1천 50억 원으로 급증하고 있다고 합니다.

▲매월 신용카드 사용액이 140만원만 되면 70만원을 할인 받고  포인트로 갚아나갈 수 있는 것 처럼 되어 있습니다만 복잡한 포인트 적립 규정 때문에 현실에서는 절대로 뜻대로 되지  않습니다.



카드 사용액 많다고, 선포인트 결제 다 되는 것 절대 아니다

왜 이런 일이 생겼을까요? 답은 의외로 간단합니다. 소비자들이 카드회사의 얄팍한 상술에 속아 넘어 같기 때문입니다. 속았다는 표현을 쓸 수 있는 것은 바로 신용카드 업계의 평균 포인트 적립률이 0.9%에 불과하기 때문입니다.

"즉 50만 원 할인 받고 포인트로 결제하려면 신용카드로 최소 5천만 원을 사용해야 선 포인트를 모두 상환할 수 있다는 것입니다. 선지급받은 포인트를 36개월 동안 상환한다고 할 때 해당 카드로 매월 140만 원 이상을 꼬박꼬박 사용해야 한다는 것입니다."(착한소비의 시작 굿바이 신용카드 중에서)

신용카드 선포인트 결제를 믿고 TV나 냉장고를 구입한 사람들이 결국은 36개월로 나눠 수수료까지 부담하면서 현금으로 갚게 되는 이유가 바로 여기에 있는 것입니다. 카드 회사는 회사에 일방적으로 유리한 약관과 복잡한 할인혜택 규정으로 소비자들에게 ‘외상’으로 팔아먹고 있는 것입니다.

먼저 70만원을 할인 받아 물건을 구입하고 매월 포인트로 갚아나가면 된다는 카드회사 판촉상담원 꼬임에 소비자들이 더 이상 속아 넘어가지 않았으면 좋겠습니다.

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Trackback 0 Comment 37
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  2. 저녁노을 2011.05.17 10:38 address edit & del reply

    어이없더이다. 이 소리 듣고...쩝~
    잘 보고가요.
    즐거운 하루 되세요.

    • 이윤기 2011.05.19 09:38 신고 address edit & del

      신용카드의 진짜 이름은 부채카드입니다.

  3. 네오나 2011.05.17 11:09 address edit & del reply

    계산하기 복잡해서 카드는 일시불만 사용하거든요.
    카드사에서 공짜로 뭘 해줄거란 기대자체가 없어
    저것도 다 뭔 쏙임수일게야~하는 울할머니 말 잘 듣습니다 ㅎㅎ

    • 이윤기 2011.05.19 09:39 신고 address edit & del

      네...쓸 때마다 현금이 빠져나가는 체크카드가 바람직한 것 같습니다.

  4. 지나가다 2011.05.17 11:31 address edit & del reply

    모르는 것이 있군요. 내가 사용한 삼성x드 같은 경우 할부이자가 있습니다. 단 1포인트라도 모자라면 전체 금액에 대한 이자가 붙더군요. 24개월 사용하고 열 받아서 일시불로 처리하고 다시는 사용하지 않을 예정입니다.

    • 이윤기 2011.05.19 09:40 신고 address edit & del

      진짜 엄청나네요.

    • 뜨아......... 2011.07.21 18:04 address edit & del

      세이브, 선할인....
      그거 다 이자가 붙어있는거죠.
      그래서 어떤 카드던지 그런 서비스는 이용하지 않는 것이 좋은 것 같습니다.

  5. 토끼와 곰 2011.05.17 11:33 address edit & del reply

    신용카드 처음 만들었을 때, 몇백만원이나 썼는데도 포인트가 겨우 몇백원밖에 안 돼서 포인트 쌓는 건 포기해야겠다고 생각했었는데 역시나군요. 그리고 결재는 문서를 "결재하다"에 쓰는 그 결재고요.
    '끊을 결', '경제 제'자를 쓰는 결제가 맞습니다.

  6. 시드니 2011.05.17 13:48 address edit & del reply

    돈 많은 사람 아니면 선포인트 안 쓰는 것이 좋습니다 나중에 이자까지 붙어서 포인트 쓴 것 상환해야해요

  7. 완젼공감 2011.05.17 14:10 address edit & del reply

    저도 선포인트 할부는 비추천하는 한 사람입니다.
    어쨌건 카드사에서는 자신들의 이익이 됨에 이 제도를 만들었을것이고 이용하는 소비자도 자신의 이득을 생각하니 이용되는게 아닐까요? 어찌보면 공짜는 없다고 생각하면서도 그런 문구 있음 다가가는 사람들의 심리를 이용한 영업수단이죠..ㅋ 어쩌것어요..안쓰는 수 밖에..저도 h사카드 중에 있어서 썼는데 챙길건 다 챙겼드라구요..ㅋㅋ 그래서 화가나서 한번에 결제할까하다 그냥 줬습니다. 잘먹고 잘 살아라구요..
    그리곤 다짐 했죠..다신 선포인트 같은거 안쓴다고..ㅋㅋ

  8. 감사합니다^^ 2011.05.17 16:25 address edit & del reply

    이 글을 읽고 나서 바로 선포인트 결제 취소 신청했네요..감사합니다.^^

  9. 저도공감 2011.05.17 18:16 address edit & del reply

    요즘 무슨무슨 패키지 이러면서 신용카드 포인트로 결제하면 되니까 몇십만원 깎아주고 이런 거 많더라구요. 근데 잘 알아보면 그게 깎아주는게 아니라 포인트로 내는건데,,, 신용카드 그만큼 안쓰면 할부로 장기간 얼마씩 물어야 해요................... 신용카드 그렇게 많이 쓰기도 힘들텐데.......... 겉으로만 번지르르하고 실제로는 별로 소용 없는 것 같아요.. 잘 알아보고 하시구요 꼭^^* 개념글 감사합니닷 ㅋㅋㅋ

  10. 이런 2011.05.17 22:19 address edit & del reply

    완전 조삼모사 네요
    우리를 원숭이 취급하는거죠

  11. 지나가다 2011.05.17 23:17 address edit & del reply

    그냥 카드 쓰지 마세요. 신용등급 올라간다? 적당한 카드사용은 경제적이다?
    다 필요없어요. 카드사 좋은일만 시켜주지...
    현금 쓰고 현금영수증이나 꼬박꼬박 챙기세요.
    연말정산때 카드 쓰는거에 비해 절대 손해 안봅니다.

  12. pelix 2011.05.17 23:56 address edit & del reply

    카드사가 바보가 아니죠. 자기들에게 불리한 걸 돈 들여가며 광고할 리가 없습니다.
    이런 저런 계산을 해서 이 정도로 섡포인트 지급하면 자기들에게 이익이 된다는 것을
    추론한 다음에 그 비율을 정해서 추진하는 것이니까요.
    결국.. 카드사에서 이런 저런 혜택이다라고 하는 것은 결국 소비자를 속여서
    자기들의 이익을 추구하는 것 뿐 다름 아닙니다.

  13. 쓰기나름 2011.05.17 23:59 address edit & del reply

    뭐든 알고 쓰면 약이 됩니다. 70만원을 선포인트 결재하는건 모르니까 그런거구요. 저같은 경우 5~10만원 소액결재를 세이브포인트로 가끔 합니다. 이정도는 포인트만으로도 충분히 결재되고 포인트 남아서 이월까지 되죠. 지금도 14000포인트정도 남아있네요.

    • 이윤기 2011.05.19 09:44 신고 address edit & del

      소액결재 일수록 이자가 훨씬 높더군요

  14. 휴우~ 2011.05.18 00:18 address edit & del reply

    이런거 누가 속나 했더니, 저희 고모님께서 속으셨더군요.ㅠㅠ
    김치냉장고 사야 된다고 해서 제가 알아봐주려 했는데, 그새 대리점에서 비싸게(제가 알아본 것보다 20만원 비싸게) 구입하셔선, 저한텐 포인트로 미리 할인받아 싸게 샀다 자랑하시더라구요~
    그 포인트는 따지고 보면 다 빚인데... 하고 설명해도 그땐 잘 모르시더니, 며칠전 저한테(한 일년쯤 지났습니다.) 그때 쓴 포인트 아직도 못 갚았다 하시더라구요~ 어찌나 답답하던지.ㅠㅠ
    세상물정 모르는 사람들 속기 딱 십상이겠더라구요~

  15. 장현웅 2011.05.18 00:41 address edit & del reply

    저이거전화왔었어요
    어이없었습니다

    • 이윤기 2011.05.19 09:49 신고 address edit & del

      잊어버릴만하면... 전화 오는 것 같습니다. 카드사 마다 돌아가면서...

  16. 김정수 2011.05.18 01:45 address edit & del reply

    저도 카드사 상술에 속아서 신용카드는 사용안합니다.
    통장에 돈 있는 한도내에서 사용하면서 포인트 적립되는 체크카드가 제일 좋아요.

    • 이윤기 2011.05.19 09:48 신고 address edit & del

      그렇군요. 체크카드도 포인트 적립이 되는 줄 몰랐습니다.

  17. 최.. 2011.05.18 01:45 address edit & del reply

    선포인트 때문에 집사람과 부부싸움하고 난리났네요 이것땜시 이것만 생각하면 천불이 납니다
    아무것도 모르는 사람안테 꼬득이는 상담원들 돈벌이도 좋지만 순진한 가정부 눈물나게 만드는건
    아니라고 봅니다 신한xx만 생각하면 욕이 절로 나옴

    • 이윤기 2011.05.19 09:47 신고 address edit & del

      가정 불화도 일으켰군요. 선포인트 아니어도 카드 때문에 가정불화 생기는 집 많을 겁니다.

  18. 유땡 2011.05.18 02:32 address edit & del reply

    이 진리만 알면 손해 볼 일이 없을텐데요? "이 세상에 공짜란 없다. 특히 한국에선"....

  19. 두기야 2011.05.18 03:18 address edit & del reply

    어 모르시는분많네 세이브해놓고 홈페이지가서 중도상환해도되는뎀????/ 다 명세서보고 그렇게 하시나봐유 저기 쓰기나름 저분처럼 저도 그렇게 하는데요 뭐 통장에 몇천원 남음 중도상환합니다 ㅋㅋ 전혀 손해볼거 없는데 그리고 자기 패턴에 맞는 카드를 선택하셔야 갚아지죠 아무꺼나 쓴다고 되나유

    • 이윤기 2011.05.19 09:46 신고 address edit & del

      카드 종류도 엄청많고 약관도 다 달라...어렵겠더군요

  20. 나름대로괜찮음 2011.10.06 16:54 address edit & del reply

    각 카드사 어떤 카드를 쓰느냐에 따라 포인트가 틀려져요 저도 신한서 70만세이브했는데 현재 9만점이 누적되있어요 약관에보면 어딜 사용하느냐에따라 0.8~5%적립인데 포인트 적립높은 주유나 휴대폰,마트등을 잘 사용하면 거의 포인트가 남아서 현금결제가 안되더라구여 주유도 아무주유소가아닌 포인트적립높은 주유소를 간다거나 하는점이 있지만 갈수 있는 주유소가 어디인지 확인하고 신한,국민,현대 등 선택하면 될것같읍니다

  21. 이석주 2011.11.17 15:57 address edit & del reply

    저도 사용하는데요 한달에 카드당 500만원정도 쓰는데 이정도로 매달 사용해도 손해인가요?

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